小微企业是稳经济、保就业的“毛细血管”，更是创新发展的重要源泉。为深入贯彻全国两会精神，进一步落实金融监管总局和国家发展改革委关于支持小微企业融资协调工作机制有关要求，建设银行紧密围绕“直达基层、快速便捷、利率适宜”目标，推动融资服务从“被动响应”向“主动赋能”转变。截至目前，建设银行已为超125万户“推荐清单”企业注入资金活水，累计授信超1.5万亿元。
走访对接“广覆盖”，千企万户架起“连心桥”
建设银行党委高度重视“千企万户大走访”工作，多次专题研究并进行工作部署，建立“236”工作机制，明确以“提升客户服务能力、解决企业实际困难”两大目标为导向，由各级机构负责人，小微、涉农、外贸、民营、科技、消费等重点领域牵头部门，政策管理部门三类主体参与走访，并按照“梳理名单——客户走访——问题整理——研究解决——跟踪辅导——经验共享”的六步工作法开展客户走访安排，靠前发力解决企业实际困难。
加大走访力度，需求摸排“零距离”。建设银行党委书记、董事长张金良，行长、工作机制专班组长张毅等行领导带队前往四川成都、云南昆明等地走访民营小微企业，详细了解企业当前的经营状况，资金需求总量及周期，以及融资和经营过程中面临的困难申银优配，并介绍建设银行落实支持小微企业融资协调工作机制的具体举措。建设银行普惠金融事业部、乡村振兴金融部、国际业务部等专班成员单位负责人赴河南新乡、云南澄江、湖北武汉等地围绕小微、涉农、外贸等重点领域开展专题走访，结合相关领域小微企业的行业状况和经营特征，了解客户对建设银行产品服务的需求，积极回应客户的意见建议。
坚持问题导向，跟进辅导“破瓶颈”。在走访过程中，建设银行坚持问题导向，细致收集企业面临的问题，并专门研究进行妥善解决。
位于南宁市高新技术开发区的某智能科技公司是一家从事工业智能机器人研发及推广的小微企业，拥有多项专利，属于国家级高新技术企业。建设银行广西区分行营业部在摸排走访过程了解到企业存在融资用款需求，随即为客户量身定制“善新贷”融资方案。然而，在收集审查贷款材料的过程中，客户经理发现企业名下有1笔案件执行信息，暂不符合贷款准入要求。通过与企业的沟通，客户经理了解到企业因合同纠纷涉案，但金额较小，未对正常经营周转造成实质性影响。在建设银行及时跟进辅导下，企业完成案款交付并取得法院执行结案通知书。客户经理第一时间再次对客户的贷款申请进行了全面评估，最终成功为企业发放“善新贷”67万元，有效满足了企业的融资需求。
重点领域“优适配”，精准滴灌把准“方向盘”
聚焦外贸、科技、消费、涉农等重点领域民营小微企业的差异化需求，建设银行“一企一策”量身定制服务方案，积极提供全链条、一揽子的综合金融服务申银优配，精准匹配金融活水。
护航外贸企业。青海某生物药品企业生产的产品出口全球30多个国家及地区，但近年来，受国际物流成本攀升及汇率波动影响，回款周期拉长和物流成本占比提高，企业资金链岌岌可危。建设银行青海省分行了解到该公司的困境后，迅速组织行内相关部门会诊制定服务方案。在信贷产品方面，为其办理“跨境快贷-信保贷”，凭借企业进出口业务承办率及中信保保单，快速审批发放贷款200万元。在汇率风险管理方面，为企业提供实时汇率监测和套期保值方案，降低汇兑损失。在物流成本方面，与合作的物流企业协商，为企业争取到更优惠的物流价格，并通过供应链金融模式，缓解物流费用支付压力。
赋能科技企业。微猪科技是一家专注于养猪行业信息化的高科技企业。通过数字化手段为养猪行业赋能，助力传统养殖业智能化转型。鉴于微猪科技拥有相关专利技术和高新技术企业称号，具备较强的科技创新能力和发展潜力，建设银行福州城东支行迅速启动绿色通道，引导客户通过“建行惠懂你”App申请科技企业专属信用贷款“善科贷”，实现快速审批和放款，极大提升了融资效率。“像我们科技企业通常只有专利和知识产权，在转型的关键期，感谢建设银行的支持！我们将借助政策支持和金融助力，在养猪行业数字化转型中发挥更大作用。”微猪科技相关负责人说。资金到位后，微猪科技进一步加大了对AI智慧养猪平台的研发投入，并计划在2025年全面推广该平台。
温暖消费企业。剑河县引岩民族饰品有限公司是剑河县首家苗族银饰锻造技艺公司，售卖银饰产品，并免费培养了上百名学徒，让苗家技艺和文化得以传承。近年来，贵金属市场的反复波动让白银价格持续攀升，极大增加了公司购买原材料的资金压力。“公司很早就在建行开了对公账户，办了收款码，没想到关键时候起了大作用。”公司负责人邰引岩说道。建设银行贵州黔东南分行的客户经理了解到公司的资金困境后，借助线上方式对公司经营情况及资信资质信息进行核验，为公司制定可行的融资方案，最终公司凭借良好的收单流水记录成功办理30万元“商户云贷”。银铃叮当，银丝飞舞，在邰引岩和徒弟们的精心錾刻下，精美的银饰承载着苗家千年的智慧与匠心飞向更为辽阔的苍穹。
滋养涉农企业。“一树两树三四树，粉红脸蛋绿衣裳。甜甜圆圆枝头挂，层层叠叠上重楼……”苹果产业是灵宝农业的支柱产业，也是灵宝沉甸甸的金字招牌。灵宝苹果先后被评为中华名果、中国生态原产地知名品牌、国家地理标志保护农产品，品牌价值突破200亿元，居全国县级第一位。然而，苹果产业投资周期长、回报收益慢，随着灵宝苹果的产业规模迅速扩大，苹果种植户对金融服务的渴求越来越强烈。建设银行三门峡灵宝支行依托种植户历年的种植株数、加工、贮藏、销售、包装、运输等信息，并结合定植年份、亩产投入及相关费用等字段，构建了灵宝苹果农业特色产业融资风控模型，开发上线了纯信用、免担保、无抵押、全线上、放款快的“豫农振兴贷”(苹果产业)。上埝村地处灵宝寺河山区，种植苹果已有近百年历史，是国家地理标志保护农产品“灵宝苹果”的核心产区。“这么快，贷款就好了？”作为第一个成功获得贷款的种植户，灵宝市寺河乡上埝村村长郝清军不断重复确认。激动的郝清军将村里的种植户集中到了村委会，现场宣讲起建行裕农快贷“一样都不要、一年省不少、一步都不跑、一人都不找”的“四个一”产品特点。
长效机制“可持续”，赋能一线筑牢“安心网”
为化解小微企业“续贷难”、基层“不敢贷”等症结，建设银行从机制保障入手，打好“无还本续贷+尽职免责”组合拳，让金融服务更可持续、更有温度。
无还本续贷解燃眉之急。北京某医疗科技公司主要提供基因治疗先导研究和药物研发一体化的CDMO服务。受行业变化影响，细胞与基因治疗作为生物医药的前沿领域，存在着研发与临床距离较远的问题，而上市药物价格居高不下导致国内市场销售不佳，进一步影响了市场的信心，使得甲方客群较难投入大资金进行CDMO研发服务，下游客户群体急剧萎缩，造成企业现金流紧张，财务状况表现不佳。对此公司积极调整经营思路，明确了新的经营模式，并初见成效，但其即将到期贷款出现临时还款困难。了解到相关情况后，建设银行北京市分行小企业审批团队迅速采取行动，了解客户经营情况，并针对贷款续贷等政策以及业务操作流程进行详细讲解，协助补充完善申报材料以及产品准入等事宜，三天时间为其办理了续贷业务。
尽职免责卸后顾之忧。建设银行湖南邵阳分行收到2024年普惠金融责任认定项目尽职免责公示的通知，已核销的某公司赫然在列。“这下我就安心了，我发放的这笔贷款，借款人由于不可抗拒的因素导致经营不善面临破产，致使该笔贷款形成不良，经责任认定工作流程，认定为尽职免责，让我毫无后顾之忧，以后我对企业信贷支持的信心更足了……”，该行客户经理陶某某高兴地说。建设银行积极落实国家金融监管总局关于普惠信贷尽职免责等相关文件规定，切实保护信贷从业人员合规从业积极性，建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的激励机制，有效营造信贷尽职免责氛围，真正实现“违规担责，尽职免责”。
下一步，建设银行将持续认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，以更大力度、更实举措服务好广大小微企业和民营企业，不断提升金融服务的精准性和可得性申银优配，为实体经济高质量发展注入强劲动能。
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